Comparatif entre une assurance vie et la FSMO

Chez MotherStories, nous considérons la prévention comme un pilier essentiel de notre mission. Aborder des sujets tels que le décès et l’invalidité n’est jamais facile, mais ils font partie intégrante de la réalité parentale. Il est crucial d’être préparé pour affronter l’imprévu, car cela ne touche pas que les autres. Chaque parent veut garantir à ses enfants sécurité et stabilité, quelles que soient les épreuves de la vie. Dans cette optique, les assurances vie et des fondations comme la Fondation de Secours Mutuels aux Orphelins (FSMO) en Suisse sont des options à considérer. Notre article compare ces deux solutions pour vous aider à faire un choix éclairé et à protéger ceux qui comptent le plus : vos enfants.

Objectifs et fonctionnement

Assurance vie

L’assurance vie a pour but de fournir une protection financière aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré. Les contrats d’assurance vie sont commercialisés par des compagnies d’assurance à but lucratif, visant à générer des profits tout en offrant des prestations de qualité.

FSMO

La FSMO, en revanche, est une fondation à but non lucratif. Son objectif est d’aider les enfants touchés par la perte ou l’invalidité d’un parent sans chercher à réaliser des bénéfices. Créée avant l’existence des assurances vie modernes, elle se positionne aujourd’hui comme un complément aux assurances traditionnelles, adaptant ses prestations aux besoins spécifiques de ses bénéficiaires.

Conditions d’adhésion

Assurance vie

Âge : Généralement entre 18 et 75 ans.
Santé : Questionnaire de santé ou examen médical requis.
Cotisation : Paiement d’une cotisation mensuelle.
Durée : Choix de la durée de couverture (10, 20, 30 ans, etc.).

FSMO

Âge : Moins de 65 ans.
Santé : Déclaration de bonne santé sans examen médical approfondi.
Résidence : Habiter en Suisse, y travailler, ou avoir le siège social de son employeur basé en Suisse.
Enfants : Tous les enfants sont couverts jusqu’à 20 ans. En cas de décès ou d’invalidité d’un parent, les enfants peuvent recevoir une prestation financière jusqu’à 25 ans s’ils poursuivent des études (jusqu’à 20 ans sinon).

Prestations en cas de malheur

Assurance vie

Capital décès : Versement d’un montant forfaitaire unique aux bénéficiaires.

FSMO

Versement de prestations : Aide financière pour permettre au parent survivant ou invalide de s’occuper des enfants, de payer les frais de garde, ou d’assurer une bonne formation professionnelle aux adolescents.

Souplesse d’utilisation : Les prestations peuvent être utilisées selon les besoins du parent survivant, qu’il s’agisse de couvrir les coûts de la vie, les études, ou les activités extra-scolaires.

Coûts d’adhésion

Assurance vie

Le coût d’une assurance vie varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs, notamment l’âge, l’état de santé (ex : cotisation beaucoup plus élevée pour les fumes), le montant de la couverture et la durée du contrat. En moyenne, les primes d’assurance vie peuvent aller de 20 CHF à plus de 100 CHF par mois, selon la couverture choisie et les critères personnels de l’assuré.

FSMO

Les cotisations à la FSMO sont structurées de manière différente. Selon le degré de couverture souhaité, les cotisations annuelles varient. Par exemple, pour un adulte de 30 ans, les cotisations peuvent commencer à environ 150 CHF par an pour une couverture de base. Ces montants sont utilisés non seulement pour garantir une aide financière en cas de décès ou d’invalidité, mais aussi pour soutenir d’autres familles dans le besoin, en adhérant au principe de la mutualité.

Déductibilité fiscale

Assurance vie

Les primes d’assurance vie peuvent être déductibles des impôts, selon la législation en vigueur.

FSMO

Les cotisations sont également déductibles des impôts, selon les modalités spécifiques au canton de domicile.

Utilisation des cotisations

Assurance vie

Si l’événement assuré ne se produit pas pendant la durée du contrat, les primes payées ne sont généralement pas remboursées. L’argent reste avec l’assureur, sauf dans les cas où le contrat prévoit une valeur de rachat.

FSMO

Les cotisations s’arrêtent à 20 ans pour tous les enfants. En cas de décès ou d’invalidité d’un parent, les enfants bénéficiaires peuvent recevoir des prestations financières jusqu’à 25 ans s’ils poursuivent des études (jusqu’à 20 ans sinon). Si aucun malheur ne survient, les cotisations contribuent à aider d’autres familles dans le besoin, selon le principe de la mutualité.